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【2019最新版】THEO(テオ)はおススメ?運用丸3年を迎えた管理人が解説!特徴、メリット、評判、運用実績まとめ。

テオ おススメ

現在約600万円運用中の雰囲気投資家のくませんです!(kumasenpai1)

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

テオってなに?ロボアドバイザー?ほったらかしで投資?
解説します!

投資家クマ先輩くません

この記事ではテオで3年以上運用を行っている私、くませんが実際のパフォーマンス等を交えながら、テオの特徴からメリット、デメリット等を詳しく解説します。

THEOは特に2019年に入り、競合他社を寄せ付けないレベルで急速にサービスが向上していて、非常におススメできる状態です!

~テオは1万円からスタートできる!手数料最安!~

THEO(テオ)とは?

テオ 評判

THEO(テオ) とは株式会社お金のデザインが提供している、自動で資産運用をしてくれるロボアドバイザー投資と呼ばれるサービスです。

2016年2月からスタートして、3周年を迎えています。

ロボアドバイザー投資は最近よく耳にする機会も増えましたが、国内ではテオが初めてサービスを開始しています。

特徴としては、1万円から入金するだけで、簡単にスタートでき、その後はほったらかしでテオが自動で運用してくれるというシンプルなサービスです。

現在、運用者数は約6万7000人、預かり資産が360億円と右肩上がりで運用人数、運用額も増えています。

(2019年4月現在は7万人を突破しているようです。)

テオ おススメ

ではまずは実際の運用実績が一番気になる所だと思いますので私の成績を見てみましょう!

テオ(THEO)の運用実績(テオプラスドコモ)

ちなみに現在私の運用口座はテオプラスドコモで運用中です。(単純にdポイントがもらえるので変更しています。運用内容自体はテオと同じです)

THEO(テオ)からTHEO+ docomo(テオプラスドコモ)に変更はおススメ?

元本30万円で2016年9月から運用しています。

最新実績:2019年9月(運用3年)

THEO テオ 運用実績

丸3年を迎えたテオの運用実績です。

入金額 30万円

現在の運用実績は+50,856円(16.95%)

テオ(THEO)はもちろん定期的に下落もありますが、運用から3年が経過、実績も順調な推移ですね。

現在約+17%の運用実績なので、申し分ない成績かと思います。

2019年7月(運用2年10か月)

2019年8月(運用2年11か月)

テオ 運用実績

2年11か月の運用で現在+39,977円 (+13.33%)となっています。

最近はトランプ砲や、米中の摩擦の影響で値動きが荒くなってきていますが、それでも順調に利益が出ている状態ですね。

13%以上の成績で運用できています。前月ともそこまで変わらない水準での推移ですね。

テオ 実績

2年10か月の運用で現在+43,703円、+14.57%となっています。

最近はトランプ砲や、米中の貿易摩擦の影響で値動きが荒くなってきています。

そこまで大きくは下落していないかなという印象ですね。

2019年6月(運用2年9か月)

テオ 実績

2年9か月の運用で現在+46,581円、+15.53%となっています。

株式が堅調なので、順調に利益が伸びています。

15%以上のの成績で運用できています。安定してますね。

実績:2019年5月(運用2年8か月)

テオ 実績

2年8か月の運用で現在+39,892円、+13.30%となっています。

最近は株式市場が下落基調なので、先月からは下落していますが、

10%以上の成績で運用できているので順調と言っていい成績ですね。

MEMO

推移を見てもらえればわかりますが、大きく下落している部分が何回もありますね。

大前提としてTHEO(テオ)は長期的な運用が基本です。

テオは長期的に、資産形成を狙った投資商品ですので、短期的に暴落等が起きてもあまり気にせずほったらかしで運用することをおススメします。

長期での運用になればなるほど、利益も再投資され、複利の効果もねらえますので、じっくり資産形成していきましょう。

逆に短期的な運用を狙うのであればロボアド投資以外の運用を考えましょう。

投資家クマ先輩くません

ポートフォリオ(資産配分)

テオ おすすめ

私、くませんのポートフォリオです。

グロースが株式中心。

インカムが債券中心。

インフレヘッジが実物資産中心。

基本的にはグロース(株式)の割合が多いと、世界の株式市場の成長と共に値上がり益を狙い、

インカム(債権)の割合が多いと価格変動が少ないより安定した運用を目指す事になりますね。

インフレヘッジは通貨のインフレのリスクを回避するために、金、銀等の実物資産中心の運用です。

私の場合は、グロースが6割程あるので、ある程度リスクをとって、値上がり益重視のポートフォリオを組んでます。

この配分はテオが5つの質問の答えによって設定してくれます。

もちろん自分で配分を設定することも可能です。

投資家クマ先輩クマ先輩

では実績も見てもらったところでここから、THEO(テオ)についてさらに詳しく解説していきますよ!

どういう人がテオで投資しているの?

テオ おススメ

こちらはTHEO(テオ)を利用している人の世代別のグラフです。

利用している人の76%が20~40代という事で、若い世代が多いかなと感じますが、

40~50代でも50%の利用がありますので、幅広く色々な世代の方がテオを資産運用に活用している事が分かりますね。

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

へー思ったより幅広く利用されてるんだね!

年齢は幅広い層が利用されてますが、投資経験は未経験の方が圧倒的ですね。

1万円から、質問に答えるだけで運用がスタートできる気軽さから、投資の入り口としてテオを活用されている方が多いという事ですね。

投資先の銘柄選び、購入、運用、リバランス(投資先のバランス調整)まで自動でやってくれるテオは、

資産運用のスタートとして非常に始めやすく、おススメできる投資商品であると思います。

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THEO(テオ)の評判

THEO(テオ)のユーザーの声をまとめた動画です。

動画の中にもありますが、

テオに資産運用を任せる事で自分のやりたいことに集中することができる

という部分。

資産運用は選択肢が多く、面倒な事も多いので、なかなか始める事自体が大変ですよね。。

資産運用はテオおまかせして、仕事や、子育て、自分がやりたいことに集中できるというのは、かなり大きいメリットだと思います。

THEO(テオ)のコンセプト

THEOのコンセプトは、「投資は、ロボが。人生は、あなたが。」

THEOは毎日を全力で生きるすべての人たちをサポートするという思いから、

ユーザー、一人一人に寄り添った細やかな資産運用を提供してくれています。

資産運用はテオに任せて!といった感じ。

投資家クマ先輩くません

ちなみにTHEOの名前の由来にもそういった意味が込められています。

画家ヴィンセント・ヴァン・ゴッホの弟、テオドール・ヴァン・ゴッホから名付けられました。

生前、絵が一枚しか売れなかったゴッホを経済的に支え、励まし続けたのがテオでした。

「お金」を通じて、自分らしい生き方をサポートしたテオ。

テクノロジーによって、わかりづらい金融の仕組みを解放し、お金を将来の不安から希望に変えることで、

自分らしく挑戦していける人を応援したい。私たちも、テクノロジーを駆使することで、すべての人にとっての「テオ」になれないか。

そんな想いからTHEOと名付けられています。

こういったところからもTHEOのユーザーに寄り添うコンセプトがうかがえますね。

THEOの特徴、メリット

  • スタートが簡単
  • 完全にほったらかしで自動で運用
  • 1万円からスタートできる
  • 世界中に分散投資
  • 手数料がシンプル&ロボアド最安

スタートが簡単

THEO(テオ)で運用をスタートするにあたって行う事は、5つの質問に答えて、口座開設、入金とこれだけで運用がスタートできます。

質問に答えた段階で一人一人にあった、資産配分を考えてくれて、入金をするだけで運用がスタートします。

投資未経験の方、投資経験が浅い方にやさしいサービスとなっていますね。

質問内容は年齢や年収、いくらからTHEOを始めたいか等、簡単な質問です。

詳しくはこちらのTHEOの始め方の記事で詳しく解説していますので参考にしてみてくださいね。

THEO(テオ)の始め方。口座開設流れを解説!【簡単5分で完了】

世界中に分散投資ができる

テオは徹底した分散投資で リスクを低減、収益を安定化図っています。

MEMO

テオの実際の投資対象は、30銘柄以上のETFです。

ETFとは取引所に上場していて、株価指数などに連動することを目指す投資商品で、上場投資信託と呼ばれます。

このETFを通して世界中に分散投資を行っています。

地理的分散

テオ 評判

THEOは最大約30銘柄以上、世界86カ国と、世界中の資産に分散投資してくれます。

その組み合わせのパターンは231通りと、きめ細かく資産運用をサポートしてくれます。

アセットクラスの分散

テオ 評判

テオでは「新興国株」「先進国債券」「リート・不動産」等違うアセット(資産)の分散することでリスクを抑えています。

値動きやリスク特性の点で性質が似通った資産をグループにまとめた区分をアセットクラスといいます。

THEOではETFを「新興国株」「先進国債券」「リート・不動産」など6つのアセットクラスに分類し、

それぞれのアセットクラスにバランスよく分散投資を行うことでリスクの低減を図っています。

長期運用による時間的な分散

テオ 評判

長期的な成長を続ける企業の株式でも、短期的には下落する時期もありますね。

短期的な相場予想は難しいですが、

長期に亘って保有し続けることで、リターンに対する相対的なリスクを低減できるという事になります。

テオは様々な分散投資でリスクを低減して安定した運用を目指していますね!

投資家クマ先輩クマ先輩

スマートベータ運用

テオはスマートベータ運用といって、パッシブ運用とアクティブ運用の中間と言える運用を行っています。

テオ 評判

スマートベータを使って、テオはインデックスを上回る運用を目指しているという事ですね。

現に、テオは過去3年間の成績で株式(グロース)の部分で、先進国株式で構成されるのMSCI-KOKUSAIインデックスの成績を上回っていて、

トータルで見ても手数料控除後で、参考指数を1.2%上回る成績をあげています。

テオ 評判
MEMO

MSCI-KOKUSAIインデックスは先進国の成長を表す指標(物差し)としてよく用いられるものです。

クマ先輩

テオは単純にインデックス投資というわけではないという事ですね!

ちなみに、このスマートベータは公的年金でも採用されていて、

世界最大級の年金基金であるTIAA(全米教職員年金保険組合)や、

日本のGPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)でも採用されています。

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

へー、我々の年金も運用にも採用されているんだね!すごい!

きめ細かい運用

THEO(テオ)の大きい特徴として、単純に世界中に分散投資をしてくれるだけではなく、様々な調整をしてくれます。

ここまで細かくやってくれるのはロボアドバイザー投資の中でもTHEOだけですね。

テオ 評判
THEOが行うきめ細かい運用
  • 月に1回のリバランス(市場の動きによってずれてしまった投資配分を元に戻す)
  • 3か月に1回のリアロケーション(投資するETFとその配分を見直す)
  • テオ 評判
    テオ 評判

    それに加え、THEOにおまかせで運用している人には、

    テオ 評判
  • 市場の変化に合わせて各機能ポートフォリオの配分を調整してくれるリクリエーション(年に1回)
  • テオ 評判
  • 年齢の変化に合わせて各機能ポートフォリオの配分を調整してくれるリプロファイリング(年に1回)
  • リバランスに関しては他のロボアドバイザーでも導入されてますが、頻度が全然違います!

    投資家クマ先輩クマ先輩

    この一人一人にあった、きめ細かいサービスがテオの一番の特徴といってもいいかも知れませんね!

    手数料がロボアドバイザー最安!

    THEO(テオ)の基本的な手数料は1%です。

    少し前まではロボアドバイザー投資の手数料はどこも1%で横並びでした。

    テオは現在、「THEO COLOR PALETTE(テオカラーパレット)」という利用金額に応じた手数料値下げを行っった事で、

    最高で0.65%まで手数料がさがり、ロボアドバイザー投資の中で最安の手数料になりました。

    こちらがテオの手数料体系です。

    テオ 評判
    手数料割引の対象条件
  • 毎月積立をしている
  • 出金をしていない
  • シンプルに言うと出金をせずに毎月積み立てを行っていれば、投資金額に応じた手数料が適用されるという事ですね。

    投資家クマ先輩クマ先輩

    基本的には積立を行うだけで、0.9%の手数料となるので、それだけで手数料はロボアド最安の水準です。

    ウェルスナビの長期割も0.9%ですが、ちょっと条件が厳しいですね。。

    投資家クマ先輩クマ先輩

    この手数料の部分はロボアド運用の唯一のコストとなる部分なので、値下げは非常に大きく、

    今まで手数料が、横並びだったロボアド投資の競合の中でかなり優位な立ち位置となりましたね。

    THEO+も手数料割引の対象に!

    2019年2月から始まった、手数料の割引は本家THEOで運用している人のみが対象でしたが、

    2019年7月からTHEO+[テオプラス]でも手数料割引(テオ カラーパレット)の対象となります!

    ただ、例外もありますのでご確認ください。

    適用条件

    以下のTHEO+ [テオプラス]については、THEO Color Paletteの適用に一部条件があります。

    • THEO+ JAL:イエロー(カラー基準額100万円以上)からの設定になります。ブルー、グリーンの設定はありません。
    • THEO+docomo:適用条件については、決まり次第お知らせします。
    THEO+[テオプラス]新手数料体系開始時期
  • カラー判定期間:2019年7月開始
  • 適用期間:2019年11月から
  • ちなみに私はTHEO+ docomoで運用中です。(;^_^A

    6/3追記。THEO+docomo(テオプラスドコモ)も手数料割引対象になりましたが、条件が厳しいですね。

    端的に言うとdocomoの契約がないと対象になれません。

    THEO+docomoでも手数料割引(THEO Color Palette)の対象に!【条件厳しい】

    こういうことがあるので、

    テオでの運用を考えている方はTHEO+ではなく、本家のTHEO(テオ)でスタートすることをおススメします!

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    自動税金最適化サービスで節税

    2019年6月から自動税金最適化サービス(THEO Tax Optimizer)が導入されます。

    簡単に言うと、税負担を軽くしてくれる(節税してくれる仕組み)という事ですね。

    テオの運用でかかる税金は株式や投資信託と同様に申告分離課税に区分されているので、

    利益が出ている場合は20.315%の税金がかかります。

    この部分を、自動で低減してくれる仕組みという事になります。

    投資初心者のタマ投資初心者のタマ

    必ずかかる税金の部分を低減してくれるってすごいね、、!

    どういう仕組みになっているか等、詳しくはこちらの【テオがよりお得に】自動税金最適化サービス導入!で解説していますので参考にしてみてくださいね。

    THEO AIアシストで下落幅を抑制

    テオには大幅な下落時を想定したAIアシストという機能がついています。

    簡単に言うと、AIが大きく下落すると判断した場合、自動でポートフォリオを保守的に変更して下落幅を抑える機能です。

    MEMO

    AIが世界中のニュース、ブログやSNSといった自然言語情報、市場データから、

    対象銘柄やポートフォリオが大きく下落する判断した場合、下落リスクのある銘柄の比率を引き下げ、保守的なポートフォリオに変更する機能です。

    このAIアシスト機能は、現在国内のロボアドバイザーの中でテオ唯一の機能になります。

    ※ちなみにこの機能は現在までまだ一度も発動していません。

    クマ先輩

    大きく相場が下落した時に発動する機能なので、発動しないのが一番ですね(;^_^A

    デメリット

    NISAには非対応

    テオは、NISA、つみたてNISAには対応していません。

    クマ先輩

    ロボアドバイザー投資でNISA対応のものは現状まだないんです。。

    NISAの非課税のメリットは大きいので今後対応してくれる日が来ると嬉しいですけどね。

    元本保証ではない

    テオは、元本保証ではありませんので、損失がでる可能性があります。

    始める時期によってはマイナスの状態が続くかもしれません。

    ただ、上でもお話しましたが、テオは長期的な運用を前提にしたものなので、短期的に判断せずに、

    長期的に運用、積み立てを行っていきましょう。

    世界の経済成長と共にじっくりと資産形成をしていくものなので、長期的にはプラスの成績が狙えると思います。

    クマ先輩

    忘れてほったらかしてるくらいの気持ちで運用しましょう!

    手数料が高い?

    テオを始めとするロボアドバイザー投資全般に言われる事ですが、

    1%の手数料が割高であるかという部分ですね。

    確かにインデックス型の投資信託で0.2%以下で運用出来るものも存在しますからね。

    ただ、テオは資産バランスの調整をかなり細かくやってくれる特徴がありますし、

    運用としてもスマートベータ運用でインデックスを上回る成績を目指して運用が行われています。

    (実際、現在まではインデックスを上回る成績を残している実績もあります。)

    何より、これから投資、資産運用を始める初心者の方が、

    自分で証券口座の開設、銘柄の選定、リバランス等自分で行うのはかなりハードルが高いですね。

    そして、テオは手数料の値下げが発表されたことにより、かなり割高感は緩和されたかなと感じています。

    条件もつみたて&出金をしないという条件だけですしね。

    それに加えて、自動税金最適化サービスも始まりますので、実質的にはもうちょっと手数料が安くなっているという風に考える事も出来ますね。

    2019年に入ってからのTHEOの勢いはすごい!

    投資家クマ先輩くません

    テオとウェルスナビどっちがおすすめ?

    投資初心者のタマ投資初心者のタマ

    ところで、ウェルスナビとどっちがいいの?
    やっぱりそこ気になるよね笑

    投資家クマ先輩クマ先輩

    私は現在進行形でテオとウェルスナビ両方で運用をしています。

    結論から言ってしまうと、これから始めるのであればテオをおすすめします!

    私、個人的な運用実績でもテオはかなり優秀な成績を収めていますので、運用面からもおススメできるんですが、

    テオの有利なポイントは何といっても、手数料が値下げされたという部分です。

    ロボアドバイザー投資は長期運用が前提となるので、必ずかかってくる手数料の部分の値下げは非常に大きいです。

    運用が長期になればなるほど効いてきますからね。

    以下、全体的なサービスを比較した表になります。

    テオとウェルスナビの比較表

    項目THEO(テオ)wealthnavi(ウェルスナビ)
    最低投資金額1万円10万円
    手数料1%(最低0.65%)1%(最低0.9%)
    取扱銘柄数最大約30銘柄以上 ※世界86カ国に分散投資。6~7銘柄 ※世界約50カ国に分散投資。
    運用パターン231通り5通り
    運用手法スマートベータ運用インデックス運用
    リバランスの頻度毎月基本的に半年に1度
    自動税金最適化機能ありあり
    AIアシストありなし

    唯一、ウェルスナビにあって、テオになかった自動税金最適化のサービスがテオに導入されることになりましたので、

    最低投資金額面、手数料の面で有利だったテオがさらに使いやすくなったという形ですね。

    テオはAIアシストの存在もあり、リスクへの対応を意識しての運用を行っているという特徴もあります。

    あとは、純粋に運用でのリターンの差という所になりますね。

    テオのスマートベータ運用と、ウェルスナビのインデックスの組み合わせでの運用益の差がどのくらい出るのかは気になる所ではあります。

    現在、私はテオとウェルスナビのポートフォリオをかなり近くして運用実績を比較しています。

    ポートフォリオを寄せてからまだ日が浅いのでもう少し時間がたったら、比較も上げたいと思っています!

    テオの出金は?

    基本的に長期投資での利用となるテオですが、出金についても解説しておきますね。

    テオの出金手数料や振込手数料は無料です。

    が、ちょっとややこしい部分もあるので、まずこちらのまとめをご覧ください。

    テオの出金に関する基本情報
    • 出金手数料や振込手数料は無料。
    • 出金金額は、出金後の預かり資産が10万円を下回らない範囲で、1万円単位。
    • 口座解約の申請をすることで、全額出金することが可能。
    • 営業日15時までに出金申請した場合、出金先口座へ振り込まれるまで、最短で3営業日
    • 口座解約の場合は、解約の申請してから、およそ7営業日で出金先口座へ振り込まれる。
    • テオ公式サイトより

    テオの出金は10万円以上の残高が必要で、10万円以下の残高を引き出す場合には口座の解約が必要になります。

    解約すれば全額引き出せますが、口座解約後その年の12月31日まで、新たにTHEOの新規申し込みはできないとの事なので、

    テオをまた利用したい場合は、ちょっと考えて出金する必要がありそうですね。

    そして、残高が10万円以上あれば出金金額の制限はないんですが、1万円単位でしか出金できないのでそこも注意。

    1万円以下の金額は解約時しか引き出せないようですね。

    うーん、ちょっとややこしい。。

    投資家クマ先輩クマ先輩

    まーテオはそうそう出し入れするサービスでもないので、そんなに気にはなりませんが、

    出金に関してはウェルスナビはシンプルでわかりやすくはありますね。

    THEO(テオ)&Wealthnavi(ウェルスナビ)の出金にかかる時間はどのくらい?

    まとめ

    1万円からほったらかしで、世界中に分散投資できるテオは特に投資初心者の方におススメできるサービスです。

    テオは今年に入って、手数料の値下げ(テオカラーパレット)、自動税金最適化サービス(THEO Tax Optimizer)と、

    すごい勢いでサービスを向上させています。

    私自身、運用自体も順調に利益が出ている状態ですし、さらに今後は手数料の面、税金の面でも条件が良くなってきますので、

    今後も期待してテオでの運用を続けていきたいと思っています。

    何かと難しいと感じる資産運用ですが、

    テオは簡単にスタートできますので、資産運用に興味があるけどなかなか始められないという方は、

    まずテオからスタートしてみるのはおススメですよ♪

    ~テオは1万円からスタートできる!手数料最安!~
    ※5分で完了します。

    こちらで詳しく口座開設方法も解説しています。

    参考にしてみてくださいね。

    THEO(テオ)の始め方。口座開設流れを解説!【簡単5分で完了】

    今回の記事と重なる部分はありますが、以前THEOでお話を伺った際の記事です。(2019年2月)

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