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楽天ポイント投資の始め方!楽天カードで毎月500円分のポイントも貯まる!

楽天 ポイント投資

どもー現在約500万円を運用中の雰囲気投資家のクマです!(kumasenpai1)

今日は楽天スーパーポイントを利用したポイント投資についてお話します。

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

投資、資産運用は始めた方がいいのは分かるんだけど、ちょっと始めるのが怖いし、よくわからないんだよね。。

という方も多いでしょう。

その悩みを解消できるのがこのポイント投資です!

ポイント分で投資信託を購入できるので、手出しは0円から!!投資、資産運用がスタートできますよ!

投資家クマ先輩クマ先輩

とにかく、ポイント投資は非常におススメです。。!

では、詳しくみていきましょう。

楽天のポイント投資とは?

楽天 ポイント投資

2018年から楽天証券で、楽天スーパーポイントで投資信託の購入が可能になりました。

これにより日常的に貯まる楽天のポイントで現金を使わずに投資、資産運用がスタートできるようになりました。

ポイント投資に必要なもの

ポイント投資をスタートするには、楽天証券の口座と、楽天カードが必要になります。

どちらも非常にお得でおススメできるものですし、年会費や維持手数料等は無料ですので持っていない場合は、作成しましょう。

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楽天ポイント投資のメリット

実質リスクゼロ

楽天 ポイント投資

日常的な買い物等で貯まったポイントで投資をスタートすることになるので、実質的にはリスクゼロです。

とにかくポイント投資のメリット、魅力はここに尽きると思います。

ポイント分での投資になるので、少額でとりあえずスタートすることが可能。(100円から。)

もちろん、投資を行う以上、価格が上がったり下がったりするわけですが、

元のポイントよりも大きく増える可能性もありますし、

下落している場合でも元がポイント分での投資だとダメージが少なくてすみますよね?

これはとても大きいメリットです!

たとえ少額でも実際に運用しながらだと理解も進みますので、とにかくまず始めてみましょう。

実際にどのくらいの値動きがあるものなのか等、体感してみると全然違いますからね。

ポイント投資で100円でも投資をスタートしたらもう立派な投資家です!

しかし、口座に実際に資金を入れなくても投資、資産運用がスタートできるのはすごい。。

もはや、現金とポイントの境目は限りなくなくなってきていて、、ほんとすごい時代になってきました!

投資家クマ先輩クマ先輩

1ポイントから利用可能

ポイント利用は1ポイントから利用可能です。(現金との併用が可。)

MEMO

楽天証券の投資信託は100円から購入可能なので、ポイントのみで購入する場合は100ポイントから購入可能です。

例えば楽天カードの利用、100円で1ポイントが基本的に貯まるので約1万円の利用で100ポイントは貯まりますね。

固定費等を楽天カードで支払いすればすぐに貯まる金額ですし、楽天のサービスを色々と活用すると、楽天ポイントは思っている以上にすぐに貯まります。

楽天はサービスが多岐にわたっていて、ポイント還元のサービスが充実しているので活用してみるのもあり!

投資家クマ先輩クマ先輩

電気代を安くする方法。投資の前に固定費削減!

ポイントの無駄遣いが減らせる

楽天のポイントは基本的に楽天市場等での買い物利用がメインのイメージが強いかと思います。

ポイント貯まってるからなにか買おうかな~とか、なんとなく無駄に利用することって結構ありません?

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

あ、あります(笑)

ポイント投資が可能という事はポイントを無駄に買い物で利用しなくても、投資信託を購入することで、無駄遣いも減らせます。

無理して買い物に使うよりも少しづつでも将来の為にポイント投資を行うというのは非常にアリだと思います!

MEMO

ポイントで投資信託を購入しますが、売却時には現金で返ってきます。

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

そか、ポイントで返ってくるわけじゃないんだね!

ポイントで購入するとはいえ、通常の投資信託と同じものを購入しますので最終的には現金となります。

もちろん価格は上下するけど、動きが少ない投資信託等も存在するのでそういったものを活用するのもあり。

投資家クマ先輩クマ先輩

個人的にうれしいのは、ポイントで何か物を購入してもいいし、将来の為に投資に回してもいいという、ユーザー側の選択肢の幅が増えているという部分。

こういうの嬉しいですよねー

投資家クマ先輩クマ先輩

NISA枠の利用可

ポイント投資ではNISA、つみたてNISAの枠が使えます。

MEMO

NISA、つみたてNISAとは資産運用で得た利益にかかる税金が非課税になる制度です。

(通常、利益に対して約20%の税金がかかりますが、そこがNISAだと非課税になります。)

特につみたてNISAではあらかじめ、金融庁が「長期」「積立」「分散」投資に適していると判断した投資信託・ETFが選ばれているので、

もしまだ投資、資産運用を一切始めていないという方は、つみたてNISAからスタートしてみるのがおススメです。

※つみたてNISAは年間40万円までが非課税となります。

ポイント投資でもこの枠を利用して投資が行えるという事ですね。

非課税のメリットは大きいので是非活用しましょう!

投資家クマ先輩クマ先輩

SPUのポイントアップ対象!

こちらは楽天市場をよく利用する方には嬉しい特典ですね。

楽天 ポイント投資

毎月500円のポイント投資でSPU(スーパーポイントアッププログラム)の対象になります。

SPUは、Super Point Up Program(スーパーポイントアッププログラム)の略で、楽天の各サービスを使うことで、ポイント倍率があがるお得なプログラムです。

各サービスの条件を達成すると、その月の楽天市場でのお買い物がポイントアップ対象になります。

参照:SPUに関するよくあるお問い合わせ

要は楽天市場での買い物によるポイント獲得が1倍上がるという事ですね。

500円のポイント投資はポイントのみでの購入、もしくはポイントと現金を組み合わせて購入することが可能。

投資家クマ先輩クマ先輩

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

楽天市場をよく利用していて、積立投資をやっている場合はお得なので活用しておきたいね!

デメリット、注意点

正直、ポイント投資に関してデメリットは特にありませんが、注意点がいくつかあるので紹介しておきますね。

期間限定ポイント&他社からの移行ポイントはNG

期間限定ポイントはポイント投資には利用できません。

そして、もう一つ注意点は、通常ポイントでも、他社からのポイント移行した楽天スーパーポイントは利用不可です。

色々なポイントが世の中には溢れてますので、使い勝手のいい楽天ポイントに交換する場合もあるかと思いますが、

その場合は通常ポイントでもポイント投資には利用できないので覚えておきましょう。

実際、私も東京ガスで貯まったぱっちょポイントを楽天ポイントに移行しましたが、ポイント投資には使えませんでした。

投資家クマ先輩クマ先輩

資産形成に時間がかかる

ポイント投資は元手が0円からスタートできるので、ノーリスクで非常におススメですが、

ポイント分での投資だけだと、将来的な資産形成という部分まではもちろんまかなえません。

(圧倒的にポイントを稼いでる方も一部にはいらっしゃるかと思いますが(;^_^A)

ポイント投資で投資、資産運用になれて、実際に毎月つみたてNISA等を活用してしっかりと自身の資産形成をやっていきたいですね。

投資信託の選び方

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

んで、投資信託は何を買えばいいのかな。。
ズバリつみたてNISA銘柄から選びましょう!

投資家クマ先輩クマ先輩

まず前提として、投資信託を購入する上で注意すべきことは、購入手数料、信託報酬などの支払わなければいけないコストを限りなく少なくしたい所です。

そういった所から、なぜつみたてNISAから選ぶのをおすすめするかというと、

つみたてNISAの対象となっている投資信託は金融庁が「長期」「積立」「分散」投資に適していると判断した投資信託のみです。

つみたてNISAの対象商品はノーロード(買付手数料無料)のものしかありませんし、信託報酬も一定水準以下のものがあらかじめ選ばれています。

参考 つみたてNISAとは?金融庁

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

なるほど、だからつみたてNISAの銘柄の中から選べばいいってことか。
もちろん利益が出る事を保証しているわけではないけど、信託報酬が低い優良な投資信託が選ばれているとはいえるよね!

投資家クマ先輩クマ先輩

とはいえ、それでも全部で162本あるので、

参考までにわたしが積立をしている投資信託、もしくはそれと同じような値動きをするものを紹介します。

基本的には世界全体の株式、米国株式のインデックスに連動するものを選んでいます。

世界的に経済成長する事を前提にすると定期的に暴落等はあるにしても長期的には上昇してくれることが期待できるからですね。

具体的には、

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)
  • eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)が米国全体に投資をするイメージですね。

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)はその名の通り日本株を除く全世界株式への投資、

楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天VT)は日本を含めた全世界株への投資というイメージです。

残念ながらつみたてNISAでは対応していませんが、よりリスクを減らしてポイント分はなるべくプラスにしたい!という人はこういう方法もあります。↓

楽天証券でほぼノーリスクで楽天ポイント還元分を獲得する方法。

楽天カードを利用したポイント投資

楽天証券では2018/10/28から、楽天カード(クレジットカード)で投資信託が買えるようになりました。

楽天カードで投資信託が購入できるようになったという事は、利用分の1%のポイントが還元されます。

投資をするのに還元も受けれるというほんと楽天証券、太っ腹です!

むっちゃお得!!

投資家クマ先輩クマ先輩

ここから楽天カードを活用したポイント投資をくわしく紹介します!

  • 上限は月に5万円まで(100円から可能)
  • 還元は1%

月に5万円が上限なので、年間60万円までポイントが還元対象です。

上限いっぱいで積立投資を行うと、月に500円、年間にすると最高で6000円分のポイントが還元されます。

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

すごいお得。。!

もちろん、毎月の積立は100円から設定可能ですので、自分の生活に合わせて積立設定を行いましょう。

還元されるポイントはそのまま投資にも再利用できるので、複利の効果も期待できますね!

とにかく、楽天カードで積立投資を行うだけで普通につみたてを行うよりも1%の還元が受けれるというのは使わない手はありません!

楽天証券で楽天カードを利用した積立を行えば、他社で積み立てるよりどんどん積立額に差が出てきますね。

長期になればなるほど、結構な差が出てきますよ!

楽天カードを利用した積立注文方法

実際の楽天証券の画面で楽天カードを利用した積立注文方法を解説します。

  • STEP.1

    楽天証券にログイン、トップページから投信を選択。

    楽天証券
  • STEP.2

    積立注文を選択。

    楽天証券
  • STEP.3
    銘柄の選択

    銘柄名等で検索して選びましょう。

    つみたてNISA 楽天証券

    銘柄は何がいいのかわからないという方は上で紹介した銘柄等で検討してみてください。

    ちなみに今回画面上で設定するのは「eMAXIS slim全米株式(S&P500)」という銘柄で、

    米国株全体に投資するというイメージの投資信託です。

    銘柄選びで迷う方はこちらの記事も参考にしてみてください。

    ※eMAXIS SlimシリーズはつみたてNISA銘柄も9本入っていて、信託報酬(手数料)も業界最低水準ですのでおススメできます。

    eMAXIS slim(イーマクシススリム)でつみたてNISA。各シリーズを簡単に一言で紹介!

    投資する銘柄が決まったら、注文の種類を決めます。

  • STEP.4
    注文の種類

    通常の積立注文の場合と、つみたてNISAでの注文の場所が違いますので自分が積立を行う方を選択しましょう。

    ※この後の注文方法はどちらもほぼ同じです。

    楽天 ポイント投資
  • STEP.5
    引き落とし口座等の設定

    引き落とし口座を楽天カードクレジット決済を選択します。

    楽天 ポイント投資
  • STEP.6
    楽天カードの登録

    初めての場合は楽天カードの登録画面に移ります。

    ※登録済みの方は次のステップにいきましょう。

    楽天 ポイント投資

    カード番号・有効期限・セキュリティコード・取引暗証番号

    をそれぞれ入力します。

    情報を入力したら「登録」ボタンを押すと楽天カードが登録されます。

    元の画面に戻ると楽天カードが反映されているのが確認できます。

    楽天 ポイント投資
  • STEP.7
    積立金額・分配金コース・ポイント利用設定状況・口座の選択

    自分の積立する金額を入力しましょう。

    分配金コースは再投資型を選択。

    ※配当型でも構いませんが、長期的な運用であれば再投資型での運用がおススメです。

    口座区分は特定を選択。

    楽天 ポイント投資
  • MEMO

    楽天カードの毎月の積立設定である事と、

    買い付け分のポイント還元を最大に獲得するため、ポイント利用は「しない」にしています。

    ポイント投資は毎月の楽天カードの積立分とは別でやった方が楽天カードの1%還分を最大限に受けれますからね。

    投資家クマ先輩クマ先輩

  • STEP.8
    目論見書の確認

    目論見書(もくろみしょ)とは、この投資信託の説明書のようなものですね。

    楽天 ポイント投資

    確認して「注文内容確認へ」をクリック。

  • STEP.9
    入力事項の確認

    今までの入力事項を確認して暗証番号を入力で注文完了です。

    クレジットカード決済になっている事も確認しておきましょう。

    楽天 ポイント投資
おつかれさまでした!

投資家クマ先輩クマ先輩

まとめ

楽天のポイントを使ったポイント投資について紹介しましたが、

とにかくポイント投資は、基本的にデメリットがないので、是非試していただきたいです!

特に投資に興味があるけどなかなか踏み出せない方には、もってこいだと思います。

少額からスタート出来て、元手よりも大きくなる可能性もありますし、

正直おススメでしかありません。。!

是非、この機会にスタートしてみましょう!

~楽天証券でポイント投資からスタート!~
※本当におススメです。


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