キャシュレスでお得生活! 各種Payのお得な使い方、基本情報!


LINEのワンコイン投資とは?おススメ?微妙?メリットデメリット

ワンコイン投資

どもー現在約500万円ほどの運用実績を公開中のくませんです。

今日はLINEのワンコイン投資について!

投資家クマ先輩くません

最近、LINEPayが定期的にお得なキャンペーンを開催しているので、LINEPayを利用している人も多いかと思いますが、

LINEのワンコイン投資はLINEを利用していれば500円から気軽にスタートできます。

投資初心者のタマ投資初心者のタマ

ほー500円からスタートできる気軽さはいいかも!

毎週500円からスタートできて、自動で運用してくれるロボアドバイザー投資なんですが、2020年4/24までまでは運用手数料が完全無料という、キャンペーン中です!

という事で普段からLINEPayをがっつり利用している私、くませんとしては気になったので調べてみました!

どういう人におススメ?

結論から言うと、、

(現在の手数料無料期間にスタートすることを前提に)LINEPayを利用していて、少額から積立投資をやってみたいという方にはおススメできるかと思います。

来年4月までは手数料無料なのでその期間は有利にスタートできるという事は間違いないです。

逆に言うと手数料無料期間が終わってからのスタートはちょっとおススメできません。

500円からだと手数料がかなり割高になってしまうからですね。

スタートするなら今!という感じです!

LINEPayを使っていて、他に新しく口座を開設したりするのは面倒だし、

LINEは日常的に使っているからその中で完結できるならやってみようかなーという方は手数料無料期間である今、スタートしてみるのはあり!

投資家クマ先輩クマ先輩

という事で私も実際に始めてみます!

投資家クマ先輩クマ先輩

まずざっくりとした全体の特徴は、

  • 500円からスタートできる
  • 完全にほったらかしで自動で運用してくれる
  • 来年4月までは手数料無料なので有利に利用できる
  • 世界中の資産にバランスよく投資
  • ラインペイの利用者はスタートが簡単。

※8/20追記。運用していて気付いた新たな特徴、メリットが見えてきました!

  • 投資金額に対してポイント還元がある。(マイカラーに応じた還元0.5~2%)
  • 投資金額がマイカラーの判定対象。
ワンコイン投資を行う事でマイカラーを上げれる&還元もあるという事はLINEPayを積極的に使っている方にはメリットが大きいかも!

投資家クマ先輩くません

では、ここからワンコイン投資を詳しく見ていきますよー。

LINEワンコイン投資とは?

ワンコイン投資はLINEスマート投資の中のサービスの一つで4月からスタートした新しいサービスです。

現在、スマート投資の中に、「ワンコイン投資」と、「テーマ投資」があり、スマート投資の中のサービスの一つということですね。

改めてワンコイン投資を説明すると、

その名のとおり、ワンコイン、500円から利用できる少額投資サービスです。

積立額と積立頻度を決めるだけで、あとはすべておまかせで資産運用を行うため、誰でもかんたんに資産運用を楽しめます。

運用はフォリオという会社が提供している「おまかせ投資」をベースに商品設計されています。

LINEスマート投資とは?

LINEアプリを通じてフォリオにおける口座開設手続きおよび、テーマ投資やワンコイン投資の保有資産状況の確認などを行うことができる、LINE Financial株式会社が提供するサービスです。

この説明にあるようにLINEスマート投資はフォリオという会社が提供しているものになります。

フォリオはテーマ投資、おまかせ投資といった運用サービスを提供している会社です。

LINEスマート投資は運用面はフォリオのサービスを利用することになります。

フォリオは私も実際に運用中!

テーマ単位で株式投資ができるのでちょっと面白いです!

投資家クマ先輩クマ先輩

フォリオを利用している人、口座開設している人ははそのままラインスマート投資も同じアカウントで利用できます。

ワンコイン投資のプラン

ワンコイン投資は3つのコースを選択可能。

1回の投資金額は500円から(上限が3000円)それをどのくらいの頻度で積立するかというプラン選びになります。

  • お手軽プラン=週1回積立
  • 平日プラン=週5回積立
  • 毎日プラン=週7回積立

1回500円を積み立てた場合の各プランの運用のシミュレーションを紹介します。

お手軽プラン

週に1回の積立を行うプランです。

  • 1ヶ月の積立金額が約¥2,000程度
  • 3年間の積立金額が¥78,000 程度
  • 3年後には70%の確率で¥79,480 以上
  • 平日プラン

    週5回の積立を行うプランです。

  • 1ヶ月の積立金額¥11,000 程度
  • 3年間の積立金額¥390,000 程度
  • 3年後には70%の確率で¥397,330 以上
  • 毎日プラン

    週7回の積立を行うプランです。

  • 1ヶ月の積立金額¥15,000 程度
  • 3年間の積立金額¥547,500 程度
  • 3年後には70%の確率で¥557,795 以上

  • このようなイメージで運用されます。

    3年後の運用成績は、ワンコイン投資の公式サイトで紹介されているシミュレーションで、ワンコイン投資が大体そのくらいの運用成績をイメージしているのかなという目安になりますね。

    シミュレーション金額を見るとわかるようにワンコイン投資は大きく利益を狙うというより、比較的守りの運用、堅実にコツコツというイメージですね。

    投資家クマ先輩くません

    ワンコイン投資のメリット

    運用手数料無料(期間限定)

    現在、ワンコイン投資は運用手数料が無料!

    2019/4/25(木)〜2020/4/24(金)の1年間は手数料が完全無料なんですよね。

    なので、この期間はどこの競合他社よりも手数料の面で最安。有利に運用を始める事が出来ます。

    はじめるならこの期間中にスタートしたいですね!

    投資家クマ先輩クマ先輩

    通常時の手数料がこちら。

    [ワンコイン投資の運用手数料]
    • 預かり資産の1%(年率・税抜)
    • ただし、月額の運用手数料が100円(税抜)に満たない場合は、月額100円(税抜)を適用
    • 運用額が3000万円を超える部分は、0.5%(年率・税抜)の割引料率を適用

    無料期間終了後は運用手数料は預かり資産の1%(年率・税抜)もしくは最低100円がかかります。

    少額の運用資金、具体的には1万円以下の運用資金だと最低100円がかかりますね。

    その場合手数料は1%以上となり、割高にはなってしまいます。

    ちなみに1%は他のロボアドサービスと同等の手数料体系ですので他社サービスと比べて割高というわけでもありません。

    代表的なロボアドバイザー投資のテオとウェルスナビの手数料は

    • ウェルスナビ1%(最低0.9%)
    • テオ 1% (最低0.65%)

    最低手数料はウェルスナビが0.9%ですが条件が厳しいです。

    テオは、毎月1万円の積立&出金しないという条件だけで0.9%まで下がります。

    ただ、1万円以下の少額の積立はできません。

    ワンコイン投資はお手軽プランで月に2000円~2500円から積立が可能なので、

    そうなった場合は手数料の面では1%でテオとも同等となります。

    ポイント還元がある

    これはちょっとビックリしたんですが、積立額にたいしてLINEのマイカラー(LINEPay利用額に応じた還元制度)のポイント還元があります。

    実際に通知がきて気付きました。

    ライン ワンコイン投資

    私のマイカラーランクはレッドで0.8%の還元があります。

    実際に1000円の積立額に対して8ポイントの付与予定とありますね。

    マイカラーの一番下のランクのホワイトでも0.5%の還元があるので、

    つみたて額に対して還元をもらいながら手数料無料で運用してくれるという事に。。

    これはすごいお得な状態なんじゃ。。

    投資家クマ先輩クマ先輩

    今回初めて引き落とされて、還元があることに気づきましたが、これすごいですね。

    ワンコイン投資は世界中に分散投資されるので、長期的にはプラスになる可能性が高いとは思いますが、

    投資である以上マイナスになることはもちろんありえます。

    ただ、つみたて額に対して最低でも0.5%の還元を受けながらの運用となれば、リスクヘッジにもなりますし、還元分も含めるとかなり有利に運用できますね。

    正直、手数料無料で最低でも0.5%、最大で2%の還元を受けながら、分散投資してくれるというのはワンコイン投資だけです。

    というか、かなりお得な状況なので、遠くない未来にこの還元はなくなる可能性もあるかと(^-^;

    なので、興味がある人は今始めてみるのは非常にあり!正直条件はかなりいいですね。

    投資初心者のタマ投資初心者のタマ

    マイカラーの還元が2%の人とかかなり良さそう。
    手数料無料でポイント還元があるってすごい。。

    投資家クマ先輩クマ先輩

    7/2追記。付与予定だったポイントが、実際に還元されました。

    マイカラーのランクアップの対象

    ワンコイン投資で投資する利用額は、LINEのマイカラーのランクアップ判定に反映されます。

    LINEの金融サービスでのお支払い実績はマイカラーの判定に反映されません。

    ただし、LINE保険、およびLINEスマート投資(ワンコイン投資のみ)のお支払いは反映されます。

    買い物したわけじゃないのにランクアップ対象になるってすごい!

    投資家クマ先輩くません

    投資をするだけで、ランクアップが狙えるのはかなり美味しいですね。

    この後、詳しく投資配分も紹介しますが、ワンコイン投資は守りの運用と言える資産配分(債権比率が50%ほど)なので、

    大きく資産を減らすという事はそうそうないかなと考えられます。

    マイカラーのランクアップを狙った投資戦略もアリかなと考えています。

    (ランクアップ狙いで最大限の積立をする等)

    ちょっとこの辺りはまたまとめます!

    投資家クマ先輩くません

    LINEPayと連携

    最近はLINEPayは非常にお得に利用できるので活用している人も多いかと思います。

    ワンコイン投資はLINEPayと連携しているので、手続きが非常に簡単に済みます。

    そしてワンコイン投資は「LINEPay残高」もしくは「LINE Pay」に登録した銀行口座からから引き落としされるため、新たに引き落とし口座を設定する必要もありません。

    LINEを利用している人、LINEPayを利用している人は手間なく簡単にスタートできますよ。

    ワンコインの少額から投資ができる

    500円という少額からスタートできるのは嬉しいですね。

    500円玉貯金の投資版といったところでしょうか(^^)

    現在では銀行に預けていても利子は雀の涙ほど。。

    貯金箱ではなく、手軽に投資出来るので試してみるのは全然アリかなと思います。

    ちなみにもっと投資したいという方は投資金額も3000円まで増額可能。頻度も1日から毎日まで選択できるのでそれなりの金額が積立可能です。

    自動運用&世界中の資産にバランスよく投資

    とにかく、最初の投資プランを選ぶだけで後は自動でやってくれるので手間はほぼかかりません。

    ロボアドバイザーが世界中の資産にバランスよく投資をしてくれます。

    日々、普通に生活していれば、勝手に運用してくれるのはいいですよね。

    デメリット、注意点

    元本保証ではない

    これは、デメリットというより、注意点ですが、投資ですので積み立てた金額より、運用成績がマイナスになることはあり得ます。

    世界中に分散投資されているのでリスクは低いですが、確実にプラスになるものではありませんのでそこは覚えておきましょう。

    NISAは非対応

    運用益が非課税となるNISA、つみたてNISA口座の取り扱いはありません。

    ワンコイン投資に限らず、ロボアドバイザー投資はまだ、対応しているものはありませんね。

    少額だと運用手数料が割高

    ここがワンコイン投資の一番厳しいポイントになります。

    来年4月までは無料なので問題ないですが、

    それ以降の通常時は、1万円以下の運用資金だと、月あたり100円の最低手数料がかかるので、

    競合他社と比べても割高となります。

    これから始める方は手数料無料期間のうちに1万円以上は積み立てられると思うので、

    問題ないですが、通常時は最低100円の手数料がかかるのは覚えておきましょう。

    ちなみに現在ロボアドの標準的な手数料は1%となっているので、通常時でも他社と比べて特別割高という事はありません。

    (テオは毎月積立を行うと0.9%の手数料ですが、月の積立は1万円が最低金額なので、それ以下の金額で積立を行う場合は1%で同等の手数料体系となります。)

    逆に言うと、月に1万円以上を積み立てたいと思っている場合は、THEOで運用する方が手数料的にも有利なのでそちらをおススメします。

    【2019最新版】THEO(テオ)とは?特徴、メリット、評判、運用実績まとめ。

    資金配分がよくわからない

    他社のロボアドサービスだと、質問に答えて個人個人にあった、資産バランスを提案してくれて、

    こういうバランスで運用しますけどどうでしょう?といった感じで提案してくれるんですが、

    ワンコイン投資はそういったサービスがありません。

    誰が、投資しても同じ運用になるみたいですね。ポートフォリオが同じようです。

    というか、どういった配分で投資してくれるのかもイマイチよくわかりません。

    海外ETFを中心とした国際分散投資のバランス運用という事は分かっていますが、バランス配分等はよくわかりません。)

    現時点で私もスタートしたばかりなので、出ていないだけかもしれませんので、

    この辺りは運用が始まったらはっきりするかもしれないので、その時はまたお知らせしますね。

    7/2日追記。ポートフォリオが確認できました!

    ワンコイン投資のポートフォリオ

    実際に7/1に引き落としがあり、7/2から運用が始まりました。

    全体の投資バランスが分かりましたので紹介します。

    一言でいうと、かなりローリスクな運用であるという印象です。

    LINE ワンコイン投資
    • 株式35.94% (米国株(VTI)17.37% 先進国株(VEA)12.85% 新興国株(VWO)5.72%)
    • 債権50.40% (米国債券(BND)38.15% 新興国債券(EMB)4.62% ハイイールド債(HYG)7.63%)
    • 不動産4.51% (米国リート(IYR)4.51%)
    • コモディティ4.42%(金(GLD)4.42%)
    • 現金4.72%

    投資初心者のタマ投資初心者のタマ

    えーと、全然わからないんだけど。。
    簡単に解説します!

    投資家クマ先輩クマ先輩

    全体像をみると、債権の比率が5割、株式が3.5割というポートフォリオという事で、債権の割合が大きいです。

    リターンを目指すというよりもかなり、ローリスクで守りの運用方針というイメージですね。

    MEMO

    一般的に株式の割合が多ければ、値動きも激しくリスクが高く、その分大きいリターンを得られる可能性も上がり、

    債券の割合が多ければ、値動きは激しくなくリスクは低く、その分期待できるリターンも少なくなります。

    何よりもマイナスになりたくない!という人にはいいかなと思います!

    投資家クマ先輩クマ先輩

    LINEPayボーナスは利用不可

    LINEPayのキャンペーンで還元されるLINEPayボーナスですが、ワンコイン投資には利用することができません

    「LINEPay残高」のみが利用できます。

    まとめ

    最後に改めてまとめると

    • 500円からスタートできる
    • 完全にほったらかしで自動で運用してくれる
    • ロボアドバイザーが全自動で世界中の資産にバランスよく投資。
    • 来年4月までは手数料無料なので有利に利用できる
    • LINEPayの利用者はスタートが簡単。
    • 投資金額に対してポイント還元がある。(マイカラーに応じた還元0.5~2%)
    • 投資金額がマイカラーの判定対象。

    とりあえずLINEPayを利用していて、少額から積立投資をやりたいという方にはおススメできるかなと思います。

    ポイント還元があるのはメリットですし、マイカラーの判定対象という部分も上手く利用できそうです。

    来年4月までは手数料無料なのでその期間は有利にスタートできるという事は間違いないですね。

    少額からの積立という点からは最近は0円からのポイント投資等も活用できるのでそちらをやってみるのもおススメです。

    0円から始める投資、資産運用。ポイント投資を今すぐスタート!

    新しく口座を作ったりするのはハードルが高いと思われる方、

    LINEPayは日常的に使ってるからその延長戦上で投資できるならやってみたいという方は、

    ワンコイン投資を試してみるのは全然ありだと思います。

    逆に手数料無料期間の今始めておかないと、無料期間が終わってからだと、

    週1回500円積立のプランだと手数料が割高の期間が長く続いていしまうのでおススメできません!

    始めるなら無料期間中にスタートするのがおススメですよ。

    私もスタートしています!

    投資家クマ先輩クマ先輩

    ワンコイン投資実績

    ワンコイン投資

    2019年7/1からスタートしたワンコイン投資、運用2か月目8/22の現状は、

    投資元本3000円

    運用実績2960円(-40円)(-1.33%)

    という結果です。

    株式が全体的に下落しているので、現在マイナス。

    短期的な成績は気にしてもしょうがないですからね。

    まったり放置でやっていきましょー

    投資家クマ先輩くません

    

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