投資初心者におすすめの資産運用3選!!【まずはここから】

投資初心者のタマ

投資に興味はあるけど、最近は特に色々ありすぎて正直何から始めていいのかわからないよ。。

クマ先輩

確かに最近は色々あって迷うかも。。

オッケー!自分の経験も含めて紹介していくね!

最近は投資未経験者、初心者の方でも少額で簡単に投資できる色々な投資商品が出てきて資産運用のハードルは下がってきているなぁと感じています。

ただ、逆にたくさんありすぎて正直なにから始めていいのかわからない、何が自分に合っているのかわからない。。と感じている方も多いでしょう。

そんな方のために現在、500万円以上を投資、資産運用に回している私クマ先輩の、実際に運用して感じている「おすすめできる投資、資産運用法」を3つ紹介します!

クマ先輩

クマも現在進行形で運用しているもので、リスクが高くないものをまとめているので是非参考にしてね!

ノーリスク、0円からの資産運用

最近は、資産運用が0円からスタートできるようになっています。

投資初心者のタマ

0円からノーリスクってどういう事?いきなりあやしくない?

クマ先輩

疑問に思うと思うので説明するよ!

0円からの資産運用とは具体的に言うと、クレジットカードの利用分の還元ポイントで投資を行うという事です。

クレジットカードの還元ポイントで0円からの資産運用
始めやすさ、手軽さ
(5.0)
リスクの低さ
(5.0)
リターンの大きさ
(1.0)
おススメ度
(5.0)

クレジットカード等を使用して得たポイントで投資を行えるので、0円からスタートできます。

ポイントのみ、自己資金なしの状態からもスタートできるので、仮に損失が出てもダメージは少なくて済みますね。

投資初心者のタマ

なるほど、そーいう意味でノーリスクって事か!

クマ先輩

そもそも現金で支払っていたらなかった部分だし、

もともとがポイントなので気楽にスタートできるよね!

デメリットというか当然の事ですが、ポイント分で投資を行うので、元本が少ない分リターンも少ないです。

5年、10年単位で積立ていくようなイメージですね。

メリットとしてはポイントとはいえ、実際に運用を始めてみると気付く事や、興味が出てくるという事もあると思います。

まずはポイント投資で、ちょっとづつ知識なり、感覚をつかんでいくことは今後に確実にプラスになると思うのでおススメします!

投資に関する知識はの中には、知っておくだけで得する知識が結構含まれています。

なので、ポイント投資からでもちょっとづつ興味をもって、やってみるのは本当におススメですよ。

具体的に、ポイントで投資ができるクレジットカードを紹介しますね。

クマ先輩

クマも実際に両方のカードでちょっとずつ運用額を増やしているよ!

楽天カードでポイント投資!

持っている人も多いかと思いますが楽天カードは外せません!

何故かというと現在楽天ポイントを使って、楽天証券で投資信託が購入できます。

日々の買い物を楽天カードで支払ったり、楽天のサービスを使う事で楽天スーパーポイントは気付いたら結構貯まりますよね。

楽天証券では100円という少額からから投資信託を購入できるので、是非活用しましょう。

そして楽天カードで楽天証券で投資信託を購入することも可能で、1%のポイント還元も受けれます。

楽天カード&楽天証券、そして楽天銀行は現在、資産運用を行う上で必須と言ってもいいほどお得なサービスを展開しているので

資産運用のスタート時にはぜひ活用しましょう!

インヴァストカードで自動で運用!

インヴァストカードはカード利用分の1%が証券口座に貯まって、資産運用の資金として利用できます。

最初に簡単な設定をするだけで後は自動で運用してくれますので始めやすさ、手軽さは抜群ですね。

普通に日常生活でカードを利用するだけで勝手に運用してくれます。

そして、このインヴァストカードの面白い所は、単純に積み立てをするのではなく、自動で売買もしてくれるというところですね。

上手く運用出来れば還元分が単純に積立投資をしているよりさらに増える可能性もあります。

もちろんマイナスになることもあり得ますが、元が還元分のポイントなので、ストレスなく投資が出来ますよ♪

インヴァストカードはこちらで詳しく解説していますので是非参考にしてみてください!

インヴァストカードとは?特徴、メリット、デメリットまとめ。0円からのポイント投資!

クマ先輩

クマも実際に利用していて積立&自動で運用してもらってるよ!

つみたてNISAでインデックス投資

つみたてNISAでインデックス投資
始めやすさ、手軽さ
(4.0)
リスクの低さ
(4.0)
リターンの大きさ
(3.0)
おススメ度
(5.0)

つみたてNISAは投資、資産運用を行う上で是非活用したい仕組みです!

投資初心者のタマ

NISAって名前はよく聞くけどなんだっけ?

クマ先輩

一番のメリットは資産運用で利益が出た場合には通常、約20%の税金が引かれるんだけど、NISA,つみたてNISAの場合はその部分が非課税になるのでなるべく活用したいよね!

インデックス投資とは日経平均や、ダウのように指数、指標に連動した金融商品に投資を行う事です。

クマ先輩

個別の企業の株とかを買うのではなく、日本企業やアメリカ企業の株の詰め合わせを買うというイメージ!

具体的には、ETFや投資信託の中にそういった商品が存在します。

インデックスの逆で、アクティブ運用という、インデックスを上回る成績を目指す投資信託も多数存在しますが、

アクティブファンドは長期的にインデックスを上回る成績を出すのは難しいとされています。

値動きも、インデックスファンドよりもアクティブファンドの方が値動きも大きくリスクも高めになりますので、

まずは、つみたてNISAで長期的にインデックス投資からスタートするのはおすすめですよ。

つみたてNISA口座の1番のメリットは投資で得た利益が非課税になる(通常は利益に対して約20%の税金がかかる)という所ですが、

それに加え、つみたてNISAではあらかじめ、金融庁が「長期」「積立」「分散」投資に適していると判断した投資信託・ETFが選ばれています。

現在販売されている投資信託は約6000種類以上あるといわれていて、そこから162本に厳選されています。

投資初心者のタマ

国の基準をクリアした商品が選ばれているのは少し安心できるかも。

クマ先輩

これは利益が出る事を保証しているわけではないのでそこは理解しておいてね!

そして、このつみたてNISAでインデックス投資は現在、楽天証券で行うのが圧倒的におススメです!

楽天カードで投資信託の購入で1%ポイント還元や、

積立金額の3%のポイント還元を受けれる仕組みがあるので、是非活用しましょう!

つみたてNISAでインデックス投資をやるうえで、3%は相当大きいですよ!

こちらの記事で詳しく解説していますので是非参考にしてみてください!

【やらなきゃ損!】つみたてNISA&楽天証券&楽天銀行で毎日3ポイント以上をもらう方法。 楽天証券でつみたてNISAスタート。注文の流れも画像付きで解説。【毎日積立】

クマ先輩

クマも他で作っていたNISA口座を楽天証券に変更したよ!本当におススメ!

ほったらかしで自動で運用!ロボアドバイザー投資

ほったらかしで自動で運用!ロボアドバイザー投資
始めやすさ、手軽さ
(5.0)
リスクの低さ
(4.0)
リターンの大きさ
(3.0)
おススメ度
(4.0)

いくつかの質問に答えるだけで、世界中のあらゆる資産に自動で分散投資をしてくれるロボアドバイザー投資。

代表的なものはTHEO(テオ)Wealthnavi(ウェルスナビ)ですね。

質問に答えた段階で自分のリスクの合わせた資産運用を提案してくれ、入金後は自動でしてくれるので、ほったらかしでOKです。

やることは口座を開設して質問に答えて入金するだけです。

投資未経験者、投資初心者の方でも本当に簡単にスタートできます。

つみたてNISAでインデックス投資はメリットが大きいので是非そこから始めて欲しいんですが、

証券口座&つみたてNISA口座の開設、そこからから自分で投資先の投資信託を選択、購入と、

証券口座を初めて使う方、ネットでの操作になかなか慣れていない方、未経験者の方にはそういう部分でのハードルの高さがあるかもしれません。

テオや、ウェルスナビのロボアド投資はスマホ上でも簡単にできるので、スタートする上でのハードルは低いです。

そういった不安がある方はロボアド投資から始めてみるのもおススメですよ。

クマ先輩

自動で投資銘柄もバランスよく選んでくれるので、そういう部分ではラクチンだね!

特にテオは1万円からスタートできるのでスタートするにあたっての負担も少なく、気軽に始められると思います。

実際の投資内容的には上で紹介したインデックス投資と近いものがありますが、

自動で、投資先のバランスを整えてくれるリバランスを行ってくれたりと、ほったらかしで運用できるように調整してくれる様々な機能がついています。

いいとこ尽くしのような気がしますが、デメリット面はその分手数料が上で紹介したインデックス投資より割高です。

MEMO
インデックスの投資信託の手数料が大体0.2~0.5%くらいで、ロボアドバイザー投資の手数料は大体どこでも1%ほどです。

ただ先日、テオは手数料の値下げを行い、条件はありますが、最高で0.65%まで手数料が下がっています。

今後は競合他社も手数料は下がってくると思いますし、やはりほったらかしで自動で投資先のバランス調整もやってくれるという部分は手動ではなかなかできない部分なのでそういう部分でもおススメできるかなと思います。

私もロボアドバイザー投資で代表的な、THEO(テオ)とWealthnavi(ウェルスナビ)の2つで運用していますが、

これからロボアドバイザー投資を始めたいという方にはTHEO をおススメします。

これは単純に最近手数料が値下げされたという事が最大の理由です。

ロボアドバイザー投資は長期的に利益を狙う運用になりますので、手数料の違いは年を重ねるごとに出てくると思います。

それに加え、テオは1万円からスタートできるというのは大きいですね。

THEO(テオ)についてはこちらの記事でも詳しく解説しています↓

THEO(テオ)のメリット、デメリット、2年以上の運用成績と共に紹介!【ロボアドバイザー投資】

テオをの運営会社であるお金のデザイン社でお話を伺った時の記事です↓

いい意味でテオの印象が変わったので是非読んでみてくださいね。

THEO(テオ)で資産運用!直接聞いて分かったテオの強みとは?

まとめ

今回は投資未経験者、初心者向けにまずここから始めて欲しいという投資法を紹介しました。

特にポイント投資、つみたてNISAに関しては、投資に慣れている中、上級者もやっている方は多いと思います。

つみたてNISAに関しては非課税のメリットもありますし、ポイント投資もポイントを投資に回すだけなので、やらない理由があまりないですからね。

ロボアドバイザー投資に関しては、とりあえず資産運用を始めてみたいけど、色々と調べたり勉強するのも面倒だし。。と完全にほったらかしにしたいという方にはおススメできますね。

私の運用実績でも利益も出ていますし、手数料も下がってきているので今後にも期待できるかなと思っています。

今回紹介した3つの運用は、0円~1万円以下でスタートできるものばかりなので、初めて資産運用を行う場合は是非試してみてくださいね。



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